近期，中信银行发布了其2024年年报，作为目前票据业务较为积极的几个大行之一，承兑、贴现、再贴现业务规模位居行业前列，本文将对中信银行2024年各项业务数据进行全面的分析。     

      

 一、总体经营情况 

 

 

    

 2024年，中信银行实现营业收入2136亿元，同比增长3.76%；实现净利润686亿元，同比增长2.33%。2024年末，中信银行资产总额9.53万亿元，同比增长5.31%；存款总额5.78万亿元，同比增长7.04%；贷款总额5.72万亿元，同比增长4.03%。 我们重点来看存贷款变化情况：

  数据来源：中信银行财报 可以看到，2024年存款的增速要高于贷款，存款的增长主要由公司定期存款、个人存款所贡献，中信银行存款中企业存款占比较高，也出现存款定期化的趋势；贷款的增长主要由公司贷款所贡献，票据贴现  余额则下降13.04%。 

 

 

 二、票据承兑业务情况 

 

 

    

 2024年末，中信银行银票承兑余额8545亿元，同比下降1.50%。作为对比，信用证余额3249亿元，同比增长26.73%。2024年末，中信银行银票承兑余额/总资产的比例为8.96%，较2023年末下降0.62个百分点，距离监管比例上限15%尚有一定距离。    数据来源：中信银行财报 从年内变化来看，中信银行银票承兑余额一季度大幅下降，二季度相对平稳，三季度快速增长，四季度有所回落。

 

 

 

 三、票据贴现业务情况 

 

 

    

 2024年，中信银行票据直贴  业务量15780亿元，同比增长2.0%，服务对公企业19526户，其中服务小微企业14385户，占比73.67%，较上一年提升4.01个百分点。 2024年末，中信银行票据贴现余额4499亿元，同比下降13.04%，票据贴现在贷款中占比为7.87%，较上年末下降1.54个百分点。可能也是受票据市场利率下降影响，中信银行2024年选择降低票据贴现占比。

  数据来源：中信银行财报 从年内变化来看，2024年中信银行票据贴现余额在一季度大幅下降，二季度再小幅下降，三、四季度再逐步上升。票据贴现余额由年初的5173亿元下降至6月末的3470亿元，再上升至年末的4499亿元。由于2024年票据利率一路下行，因此中信银行全年票据贴现平均收益率会偏低一点。 再贴现业务方面，累计办理票据再贴现2649.73 亿元，同比增加35.57亿元。 

 

 

 四、票据业务收益情况 

 

 

    

 2024年，中信银行票据贴现平均余额为3979亿元，其中贴现利息收入  55.16亿元，平均收益率为1.39%，较去年同期下降0.23个百分点。除此之外，还有票据转让价差收益13.42亿元，同比增长46.5%，收益率0.34%，两者相加实际收益率为1.72%，略低于存款的平均成本率1.89%。  

来源：中信银行财报