新质生产力作为以科技创新为核心驱动力的先进生产力形态，其发展依赖于生产要素的高效配置与创新生态的持续优化。在这一进程中，普惠金融凭借其“普遍性、平等性、包容性”的核心特征，成为打通金融资源供给与实体经济需求的关键纽带。

通过降低金融服务门槛、扩大覆盖范围，普惠金融不仅缓解了中小微企业、新兴产业的融资困境，更以资金为纽带激活技术研发、产业升级和社会创新的良性循环，为新质生产力的跃升提供了基础性支撑。

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内在机制

新质生产力的核心在于科技创新与产业结构的动态适配，而普惠金融通过三大机制加速了这一进程。

破解融资约束，释放创新潜能。传统金融体系因信息不对称、风险评估成本高等问题，难以有效服务中小微企业。普惠金融借助数字技术（如大数据、人工智能）构建信用评估模型，降低服务成本，使更多创新型中小企业获得资金支持。

例如，截至2023年末，我国普惠小微贷款余额达29.4万亿元，较2019年增长153%，惠及超6166万户市场主体。这种资金可得性的提升，直接推动了技术研发投入和科技成果转化，形成“金融—科技—产业”的正向循环。

促进产业结构升级，优化资源配置。普惠金融通过引导资金流向战略性新兴产业、绿色经济等领域，加速传统产业智能化、绿色化转型。

其核心在于通过精准匹配产业链上下游企业的差异化需求，例如为农业经营者提供基于实时数据的保险服务，为制造业小微企业提供技术改造专项贷款，从而系统性提升全要素生产率。

构建包容性创新生态。普惠金融打破地域与群体界限，将金融服务延伸至县域经济、乡村振兴等“长尾市场”。

以农村金融为例，通过移动支付、供应链金融等模式，赋能农产品流通和乡村特色产业，2023年涉农贷款余额突破26万亿元，助力农业现代化与城乡协调发展。这种包容性不仅缩小了发展差距，更培育了多元化创新主体，为新质生产力注入可持续动力。

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实践路径

普惠金融的终极目标是实现金融资源与实体经济的深度融合，其赋能效应体现在三个维度。

服务对象从“重点突破”到“全域覆盖”。政策导向从早期聚焦小微企业逐步拓展至“专精特新”企业、新市民、返乡创业者等多元群体。

例如，可设立普惠金融服务中心，为科创企业提供“贷款+咨询+孵化”的一站式服务；针对新市民推出小额信用贷款，支持其职业培训与创业需求。这种分层服务模式既保障了基础性金融供给，又强化了对战略性领域的精准支持。

服务模式从“单一信贷”到“生态共建”。数字技术的应用推动普惠金融从产品创新转向生态构建，通过整合发票数据、供应链信息等要素，金融机构可动态评估企业信用，开发定制化金融产品

政策协同从“单点发力”到“系统集成”。中央金融工作会议将普惠金融列为“五篇大文章”之一，要求建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

实践中，银行机构通过优化考核机制（如提高普惠贷款不良容忍度）、深化银政合作（如风险补偿基金）等举措，构建服务新质生产力的制度保障。

普惠金融与新质生产力的协同发展，既是经济转型升级的内在要求，也是实现共同富裕的必由之路。

未来需进一步强化三方面建设：一是深化科技赋能，利用AI人工智能等技术破解数据孤岛问题；二是完善政策激励，通过税收优惠、监管差异化等措施引导长期资本投入创新领域；三是加强区域协同，针对中西部数字基础设施薄弱等短板实施“梯度扶持”。

正如习近平总书记所强调，需“以人民为中心推进普惠金融高质量发展”，让金融活水真正滋养千行百业，为中国式现代化注入不竭动力。

来源：网络公众平台